Riscos no seguro de vida: entenda como funciona a análise de risco

Antes de fechar um contrato de um seguro de vida com um cliente, a seguradora deve tomar algumas precauções, assim como o cliente. Este artigo vai esclarecer quais são os riscos no seguro de vida.

O que é análise de risco?

A análise de risco é um estudo que a seguradora faz sobre o cliente, sobre sua vida, sobre o que pode colocar sua vida em risco, sua exposição a perigos existentes, etc.

Esse estudo serve para que a seguradora possa chegar a um valor estimado do seguro de vida do seu cliente.

Para tal, existe o questionário de avaliação do risco, que deve ser respondido de forma categórica pelo cliente, pois é através do mesmo que o seu seguro será formulado e, logo, precificado.

Portanto, ao responder de maneira precisa as informações do questionário, o segurado saberá que estará coberto nos momentos em que mais precisa.

Como funciona os riscos no seguro de vida?

Para fazer uma análise, a seguradora, normalmente, deve ter informações básicas, como:

• Idade;
• Sexo;
• Hábitos;
• Tipo de ocupação;
• Estado de saúde;
• Histórico de saúde dos familiares mais próximos, principalmente pai e mãe;
• Entretenimentos perigosos de costume.

Essas são as informações mais básicas que a seguradora deve obter, porém, como o seguro de vida vai ser feito de acordo com as suas necessidades, maiores informações podem ser dadas à seguradora.

Quais fatores interferem nos riscos do seguro de vida

Para que a seguradora possa aceitar o seu seguro de vida, os itens listados acima devem ser avaliados de forma minuciosa.

Alguns detalhes são muito importantes, como por exemplo:

• Idade:Quanto mais velho, mais caro fica o seguro de vida. Isso parte da premissa de que é mais comum uma pessoa de 70 anos falecer do que uma de 25.Mas é claro que fatalidades acontecem com qualquer um, porém, as consequências de um acidente com um jovem são diferentes das consequências desse mesmo acidente com um idoso.
• GêneroO sexo feminino tende     a ter um seguro de vida mais baixo, tendo em vista que costumam ter     ocupações menos perigosas, mesmo que elas apresentem maiores problemas de saúde durante a vida, são mais cuidadosas com a saúde e possuem maior longevidade;
• Condições de saúdeO questionário da avaliação do risco é aplicado, principalmente, para este caso.     Qualquer problema de saúde deve ser informado, pois, caso ocorra algum incidente relacionado a tal doença, a seguradora fica livre     de cobrir.E, caso a seguradora descubra a omissão, pode se negar a fazer o seu seguro.
• ProfissãoClaro que existem diversas profissões, e uma mais perigosa do que a outra, portanto, esse item não poderia ficar de fora dessa lista.Dependendo da profissão, inclusive, a seguradora pode se negar a emitir uma     apólice de seguro.

Riscos excluídos do seguro de vida

Os riscos excluídos podem ser encontrados na própria apólice nas condições gerais de seguro. Alguns deles são eventos ocorridos decorrentes de:

• Doença preexistente à contratação do seguro não declarada no questionário;
• Uso e manuseio de material nuclear;
• Uso de álcool ou drogas;
• Epidemias;
• Atos ou operações de guerra, terrorismo ou qualquer outra intervenção de ordem pública, salvo se o segurado estiver a serviço militar ou ato de humanidade a terceiros.

O importante é que, antes de assinar sua apólice de seguro, leia com atenção as condições gerais do seguro.

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