Seguro de vida ou previdência privada? Qual o melhor para mim?

Já pensou se acontece algum imprevisto e você não precisa ficar desesperado, pois sabe que não ficará desamparado(a)? Pois é, garantir um futuro tranquilo é o sonho de todo mundo, principalmente no que diz respeito ao financeiro. Mas você sabia que é possível conquistá-lo? Vamos te explicar um pouco mais sobre a escolha entre seguro de vida ou previdência privada. Afinal, nós estamos aqui para te ajudar!

Essa é uma dúvida muito comum entre as pessoas: seguro de vida ou previdência privada?

Em ambos os casos, estamos direcionando nosso pensamento para o que poderá acontecer no futuro, ou seja, estamos nos protegendo.

Neste artigo, você verá que, na dúvida, poderá optar pelas duas modalidades: afinal, tratam-se de produtos importantes e complementares. Continue a leitura e descubra como funcionam!

Seguro de vida ou previdência privada?

Primeiramente, é interessante lembrar que as coisas não acontecem do jeito que queremos e, por consequência, acabamos sofrendo com alguns imprevistos que podem acontecer no decorrer da vida. Se estivermos desamparados, muito provavelmente os sentimentos terão uma proporção maior: medo, insegurança, preocupação, angústia, tristeza e outros.

Além disso, os prejuízos também se agravam, pois o indivíduo precisa pedir empréstimo ao banco e/ou às pessoas mais próximas para arcar com os custos desse imprevisto (medicamento, hospital, despesa funeral e outras). Por consequência, as dívidas acabam virando uma bola de neve e você se complica cada vez mais.

Muitas pessoas ainda tentam fazer uma poupança por conta própria para tentar ter uma garantia para o futuro, mas será que isso é a única solução? Neste tópico, vamos te apresentar o seguro de vida e a previdência privada para que você os conheça melhor antes de tomar qualquer decisão.

Os dois produtos atuam oferecendo segurança financeira para a família do titular em momentos difíceis, seja diante de um falecimento ou algum acidente mais grave.

Mas qual será a melhor opção para mim de acordo com as minhas necessidades? Seguro de vida ou previdência privada? Conheça as características de cada um e a diferença entre eles!

Seguro de vida: o que é?

O seguro de vida tem o objetivo principal proteger o segurado e sua família, provendo um aporte financeiro, em caso de morte ou invalidez, independente do segurado ter algum patrimônio ou não.

Se o segurado falecer, os beneficiários indicados por ele recebem uma indenização. Essas pessoas podem ser herdeiras, parentes e até mesmo amigos.

Por outro lado, e se o segurado se encontra em condições que o impeça de trabalhar, ou seja, inválido? Seria possível usufruir do seguro ainda em vida? Confira as demais situações abaixo:

• Invalidez: se algum acidente ou doença te tornar incapaz de retornar ao mercado de trabalho, você recebe uma indenização que te ajuda na manutenção do seu padrão de vida.
• Diária por incapacidade temporária: imaginar sofrer algum acidente e precisar se ausentar do trabalho temporariamente já é motivo suficiente para o indivíduo se desesperar, principalmente se for um profissional liberal. Porém, se o seu seguro de vida possui essa cobertura, você assegura a sua proteção financeira e recebe pagamento em forma de diária.
• Indenização para doenças graves: ser diagnosticado com uma grave doença desestabiliza a estrutura familiar como um todo, mas você sabia que é possível não ficar desamparado? Neste caso, você recebe uma indenização se for diagnosticado com doenças como: câncer, infarto agudo do miocárdio, acidente vascular cerebral (AVC), doença de Alzheimer e outras.
• Resgate da apólice: atualmente, o mercado dispõe de vários seguros de vida resgatáveis. Eles foram criados com o objetivo de conciliar a proteção familiar e investimentos de curto e médio prazos.

Tipos de seguro de vida

Os seguros de vida geralmente cobrem morte (acidental e natural) e invalidez (temporária e permanente). Mas você sabia que a diferença entre os tipos de seguro tem mais relação com a duração do que com a cobertura? Veja quais são os tipos de seguro de vida:

• Seguro de vida tradicional: oferece cobertura vitalícia, porém só é válido enquanto o cliente estiver pagando, ou seja, o seguro é cancelado se parar de pagar. É possível desistir do seguro a qualquer momento, mas não recupera o valor que já foi pago.
• Seguro de vida resgatável: após o prazo de carência, o segurado pode resgatar uma parte do prêmio total pago. Com a contratação desse tipo de seguro, o segurado compra a apólice e paga o prêmio durante um tempo determinado. É recomendado para pessoas mais velhas que possam arcar com os custos.
• Seguro de vida temporário: oferece as mesmas coberturas do seguro de vida tradicional, só é válido por um período determinado e não é resgatável. É indicado para pessoas que possuem alguma demanda específica de proteção.
• Seguro de acidentes pessoais: oferece uma cobertura mais simples e o valor do prêmio é muito inferior se comparado com o tradicional. É indicado para quem necessita de mais proteção para invalidez do que morte.

Como funciona?

O seguro de vida funciona por meio de um contrato feito entre a seguradora e o segurado. No momento da contratação, os valores a serem pagos e a abrangência (cobertura) é definida.

Sofri um imprevisto, e agora? Se alguma situação coberta pelo seguro acontecer, você entra em contato com a seguradora e ela envia o aviso de sinistro. Esse documento deve ser preenchido e devolvido com a documentação necessária.

Com relação à análise e efetivação do pagamento de indenização, os prazos são definidos entre as partes, mas geralmente dura em torno de trinta dias.

O que é previdência privada?

Como foi explicado anteriormente, o seguro de vida oferece a proteção financeira que você e seus familiares precisam durante a ocorrência de algum sinistro.

Já a previdência privada é um dinheiro poupado ao longo da vida do titular, com a finalidade de incrementar a reserva financeira da aposentadoria. Geralmente, as parcelas mensais são pagas durante 20 ou 30 anos.

Depender apenas da aposentadoria do INSS é um direito seu, mas será que realmente te garante o futuro tranquilo que você merece?

Em primeiro lugar, é importante que você saiba que a previdência privada não tem relação com a previdência social. Ou seja, você pode utilizar a previdência privada com o objetivo de complementar a sua renda no futuro.

Apesar de ser conhecida como uma aposentadoria particular e muitas pessoas aderirem com a finalidade de complemento da renda, há quem decida utilizar esse investimento para a realização de sonhos a longo prazo, por exemplo: arcar com os custos de estudos do filho, comprar um imóvel, juntar dinheiro, viajar e outros.

Além disso, é possível ter acesso ao dinheiro sem causar prejuízo à sua renda, basta aguardar o tempo estipulado.

Tipos de previdência privada

Atualmente, existem dois tipos de previdência privada. Veja quais são e suas respectivas características:

• Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL): o valor pago ao plano pode ser descontado no Imposto de Renda, por isso é indicado para pessoas que possuam uma renda mais alta. Quando a quantia é sacada, o valor pago de imposto é referente ao total que havia no fundo.
• Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL): não pode ser descontado do Imposto de Renda e, o imposto cobrado na hora de sacar é referente ao rendimento do dinheiro investido.

Previdência privada: como funciona?

Para contratar o plano de previdência privada que mais se encaixa no seu perfil, é ideal que você entre em contato com algum especialista e os nossos corretores podem te ajudar. Mas, de antemão, esse investimento possui duas fases, são elas:

• Acumular: essa é a fase de construção do seu patrimônio. Quanto mais você acumular, maior será o seu benefício lá na frente.
• Remuneração: nessa fase você poderá usufruir do patrimônio acumulado. Além disso, é possível escolher se receberá o valor integral ou parcial.

Pensando em te dar um auxílio ainda maior, separamos algumas dicas para você começar a investir:

1. Analisar os planos oferecidos pelas instituições financeiras: identifique quais são as instituições confiáveis e compare as ofertas;
2. Ficar atento às taxas e rendimento: nesta fase, foque nas taxas cobradas e aos percentuais de rendimento, pois variam conforme as instituições e as propostas;
3. Avaliar o seu objetivo: antes de fazer a sua previdência privada, você precisa estar convicta que é o melhor caminho de acordo com seu objetivo e, ter em mente quanto pode aplicar;
4. Ter apoio de um especialista: poder contar com um profissional especializado vai te ajudar muito nesse processo. Dessa forma, você tomará decisões assertivas e com chances mínimas de se arrepender.

Principais vantagens do Seguro de vida

O seguro de vida é uma produto oferecido por diversas seguradoras. Trata-se de uma indenização que será paga ao titular ou aos beneficiários, caso ocorra algum incidente, previsto em contrato.

Qualquer pessoa pode adquirir um seguro de vida. O pagamento é feito mensalmente. As prestações podem variar entre de R$ 9,00 a R$ 60,00.

Os principais benefícios de vida são:

• Proteção para o segurado e seus beneficiários;

• Coberturas diversas, em caso de doenças graves;

• Reembolso de despesas médicas;

• Resgate do valor em alguns casos.

Benefícios da previdência privada

Da mesma forma que o seguro de vida, qualquer um pode contratar a previdência privada.

A principal vantagem da previdência privada é ter uma renda maior sob a aposentadoria, além da possibilidade do pagamento de menos impostos, conforme o tipo escolhido. O valor pago pode ser resgatado de forma parcelada ou total, mediante o cumprimento de um período de carência pré-estabelecido.

Existem dois tipos de planos de previdência privada, os abertos e os fechados.

Os fechados são conhecidos como fundos de pensão, sendo mantidos por Entidades Fechadas de Previdência Complementar. Eles não tem fins lucrativos e são oferecidos tanto por empresas estatais quanto privadas.

Já os abertos são produtos financeiros oferecidos por instituições financeiras. No mercado, existem duas modalidades: Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL), no qual o titular pode abater as contribuições feitas à Declaração de Imposto de Renda em um limite de até 12%, e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL), no qual esse abatimento não é permitido.

Seguro de vida ou previdência privada? Descubra as diferenças!

Os dois produtos têm muitos pontos em comum, como: proteção financeira em momentos difíceis, benefícios tributários e são oferecidos por seguradoras. Apesar disso, existem algumas diferenças entre eles que você precisa conhecer:

• Finalidade: o foco da previdência privada é gerar renda na sua aposentadoria e, em caso de morte do titular, os recursos são transferidos para os beneficiários sem ter que passar por inventário. Já o seguro de vida visa a proteção financeira do segurado e de sua família caso a renda seja cessada por algum sinistro.
• Tributação: o único isento de imposto de renda é o seguro de vida. A previdência privada é considerada como investimento financeiro e, em caso de resgate, a cobrança do imposto de renda pode ser progressiva ou regressiva.
• Possibilidade de penhora: caso o titular sofra um processo, apenas a sua previdência privada pode ser penhorada. O seguro de vida é considerado impenhorável.
• Cobrança de ITCMD: estão sujeitos à cobrança desse imposto os bens recebidos por herança. Os recursos da previdência privada poderão ser tributados, mas o seguro de vida não está sujeito à essa cobrança.

5 motivos para você começar a investir!

De acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), mais de 65% dos brasileiros estão endividados. Você não quer fazer parte desse grupo, não é? Para isso, fique atento às 5 razões que selecionamos para você começar a investir dinheiro e garantir a tranquilidade do seu futuro:

• Alcançar os seus objetivos: todos temos sonhos e, para concretizá-los, precisamos de investimentos. A aplicação de recursos vai te ajudar a realizar sonhos e seus objetivos de vida.
• Reserva financeira: todos passamos por imprevistos e, nada melhor do que se sentir seguro diante deles, não é? Investindo o seu dinheiro corretamente você garante proteção financeira para os momentos difíceis.
• Segurança na terceira idade: após anos de trabalho intenso, você merece ter manter o seu padrão de vida durante a aposentadoria. Quanto mais cedo começar a poupar e acumular, maior serão os seus benefícios.
• Consolidação do patrimônio: consolidar o seu patrimônio por meio de investimentos traz segurança para você e sua família. Dessa forma, nunca estarão desamparados.
• Não investir é o seu maior risco: ao optar por não investir dinheiro (seja no seguro de vida ou previdência privada), você sofre consequências mais graves. Ninguém merece se ver em uma situação difícil e não ter para quem pedir socorro.

Qual o melhor para mim?

Retomamos à ideia inicial cuja qual iniciamos este artigo: na dúvida, escolha pelas duas modalidades.

Enquanto um oferece suporte financeiro em caso de imprevisto – o seguro de vida, o outro é para quem não deseja depender do governo para viver a terceira idade de uma forma mais tranquila.

A Corretora de Seguros Cedro pode te ajudar a escolher o melhor custo benefício para você, tirando suas dúvidas mais específicas. Entre em contato com algum de nossos corretores: eles te ajudarão a escolher o melhor plano para você!